小微企业、民营企业金融服务取得阶段性成果

今年以来,由于国内外复杂多变的经济形势,我国一些民营企业和小微企业在经营和融资方面遇到了困难。 在国家新办10月30日举行的新闻发布会上,中国保险监督管理委员会副主席王兆兴、中国工商银行行长易惠曼、中国建设银行行长田国立、中国人民保险公司董事长苗建民、蒂龙银行董事长ieee研究员对民营和小微企业的银行和保险服务做了详细说明。

民营企业融资难出现新特点

大力疏通货币政策传导机制,大力发展普惠金融,鼓励民营龙头企业融资支持,督促金融机构完善内部激励约束机制,科学设定小微企业绩效评价权重.今年以来,中国保监会针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施,形成了强大的政策协同效应,有效降低了民营企业的融资成本

数据显示,目前对小微企业和私营企业的金融服务已经取得阶段性成果。 截至9月底,中国普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,比各类贷款同比增长7个百分点。贷款余额超过1600万户,比去年同期增加406万户。民营企业贷款余额达到30.4万亿元。 今年第三季度,18家主要商业银行新增普惠性小微企业贷款平均利率控制在6.23%,较第一季度下降0.7个百分点。 今年1月至9月,信用保险和贷款担保保险为约50万家小微企业提供服务,为小微企业获得贷款提供担保。 “对小微企业和民营企业采取这些金融服务措施,不仅支持民营企业的发展,而且在一定程度上对中国经济发展、稳定投资和稳定信心起到积极作用。 ”王昭兴指出

目前,私营企业融资困难的问题引起了广泛关注。然而,民营企业的融资困难呈现出一些不同于以往的新特点和变化。

不久前,易惠曼带领一个团队到浙江调查民营企业的融资问题。 “这一轮民营企业融资困难和昂贵的融资问题反映出新的特点和原因 融资的主要困难不是民营企业管理的大规模实质性变革,而是企业管理的进一步分化。切断银行系统的贷款和压力贷款并不难,但流动性的压力,表现在直接融资和表外融资渠道的堵塞,包括发行债券和股权质押融资困难带来的一些风险,使得单个民营企业的股权融资到期后无法正常继续。 事实上,大银行对民营企业的融资余额有所增加,授信基本保持稳定。不存在诸如贷款提取和贷款限制等歧视性措施。 银行渠道融资并不昂贵,但各种新融资、准融资和民间融资等社会融资渠道成本高,直接提高了企业的债务成本。 ”易惠曼说道

在田国立看来,小微企业融资困难、融资昂贵是一个世界性的问题。 “小型和微型企业积累的数量很大,但案例数量很少。银行,尤其是传统的大银行,过去更注重大企业的信贷支持和风力控制管理。 然而,如果一个大组织想要为小型和微型企业服务,不改变它的想法就很难有效率。 田国立认为,人工智能技术、大数据应用和人脸识别等现代技术为解决融资问题提供了机会。 随着信息孤岛的开放,银行可以根据税收、工商、用电量等数据准确把握小微企业的信用。

“痛点”是不同的,“药方”也是不同的,“一些企业因为资金周转不灵而遇到困难”。一些企业反映,“房子已经抵押,没有什么可抵押的”;一些企业抱怨申请贷款的程序太多,时间太长。有些人不知道银行信贷政策.如何解决这些民营企业融资过程中的“痛点”?

“我们要鼓励和引导金融机构在监管政策上加大对民营企业和小微企业的支持力度。同时,引导银行和保险机构将民营经济和小微企业放在更重要的发展战略和市场定位上。我们还将把改善民营企业和小微企业的金融服务,发展普惠金融放在董事会和高级管理层工作的更重要位置。 ”王兆兴建议加大信贷倾斜,不断增加对民营企业和小微企业的新增贷款比例

王兆兴表示,要进一步完善金融机构内部绩效考核、评价和激励体系,激发银行基层机构员工为民营企业服务的内部动力,减少小微企业和民营企业对贷款抵押的依赖,根据企业的财务、诚信和管理状况发放更多的信贷。 银行应在加强风险控制的基础上,大幅缩短民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批时限,及时满足企业资金需求。

“同时,也有必要在其他相关政策上为小微企业的发展提供支持,包括有针对性的减税、税收优惠、信用信息整合等。从而促使银行更大胆、更自信地向企业贷款。 王兆兴表示,银行应区分民营企业的具体情况,按照市场化原则分类实施政策,并妥善处理。 为进一步提高民营企业金融服务的质量和效率,应采取措施帮助暂时面临流动性困难的民营企业渡过难关,安全应对与民营企业重大突发事件相关的风险。

要缓解融资困难,不能依赖降低信贷标准。

近年来,金融机构在解决民营企业融资问题上进行了许多有益的探索,并取得了显着成效。

中国工商银行提出“不仅所有权,不仅规模,不仅产业,还有优势和劣势”。不分国有企业和民营企业,积极与100家民营骨干企业签订合作协议,在全社会开展“工行环球信贷”活动,三年内实现普惠金融贷款翻番。

中国建设银行为解决融资困难做出了巨大努力。专门设计开发了大数据智能应用“惠友” 企业不需要去银行,他们只需要通过简单的在线测试输入信息和测量贷款金额。 目前,该应用程序已经推出一个多月,已达到100多万用户。

中国国家保险公司开发了146种气象指数保险产品,支持农业发展。 截至今年上半年,公司农业保险担保金额达到1.28万亿元,仅上半年累计赔偿金额就超过81亿元。 保险业在解决民营企业、小微企业融资困难、融资昂贵和促进民营企业发展方面可以发挥不可替代的作用 ”缪建民提出

ieee研究员告诉记者,蒂龙银行每天有4000多名客户经理积极拓展市场。三年来,一些客户经理在农村开车行驶了7万多公里,总共有300笔交易,每笔交易的金额都只有10多万元。普惠公司取得了显着的成绩。

"要改善对小微企业和私营企业的融资服务,需要一个从信任到信息再到信心的转变过程。" 银行应该对企业有强烈的信任感和善意。在此基础上,充分收集相关信息,对企业风险做出科学判断。只有这样,他们才能对企业有信心,才能更自信、更大胆地发放信贷和贷款。 ”王昭兴说道

王兆兴强调,缓解融资困难不能依靠放松风险控制和降低信贷标准。“银行多年来形成的风险控制体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制非常宝贵,需要倍加珍惜。” 因此,在加大对小微企业和民营企业支持的同时,银行应该更好地改善风险管理,而不是放松风险管理,降低信贷标准。" (记者文远)

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