银保监会出重拳治乱象:结构性存款将纳入表内核算

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法规重新强调了结构性存款的管理。

10月18日,中国银行业监督管理委员会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称“ 《通知》”),定义了结构性存款的定义,严格区分结构性存款和普通存款。要求银行以普通衍生工具发行结构性存款。产品交易业务资格,执行有关衍生产品交易的相关监管规定;参照执行《关于理财产品销售的有关规定》 《理财办法》,加强结构性存款的结构性销售。同时,《通知》建议商业银行在表的核心计算中应包括结构性存款,并根据存款管理,包括存款准备金和存款保险费。

《中国经营报(博客,微博)》记者在采访中获悉,以前有关结构性存款业务的规定已经生效。

结构性存款应符合一般衍生品交易业务

10月18日,中国保险监督管理委员会发布了《通知》,主要关注一些商业银行结构性存款业务的快速发展中产品经营管理不规范,销售误导和非法展览等问题。 《通知》从发布之日起生效。

《通知》定义结构性存款的定义,严格区分结构性存款和普通存款;要求银行制定并执行相应的风险管理政策和程序,提出结构性存款的会计和管理要求;加强信息公开,保护投资者合法权益;加强异地监督和现场检查,采取监管措施或按规定给予行政处罚。

与此同时,《通知》拥有有关衍生产品管理的详细规定。银监会有关负责人介绍,对于一些结构性存款,存在产品不规范经营等问题,《通知》提出了四个要求:一是交易操作和风险管理。从事结构性存款业务的银行应具有一般衍生品交易业务的资格;将有关衍生产品交易敞口纳入本行衍生产品业务管理框架,严格执行业务授权,人员管理,交易单位,限额管理,应急计划和压力测试等风险管理措施,消除“假冒”设计。第二是资本监管。银行应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的规定全额计提资本,市场风险资本不得超过银行一级资本的3%。第三是杠杆管理。银行应将相关衍生产品交易形成的资产余额计入杠杆率指标的分母(表内外资产调整后的余额)。第四是流动性风险管理。银行应合理评估衍生品交易产生的潜在流动性需求,包括现金流量的测量和分析,并将衍生产品交易纳入流动性风险监测指标,例如流动性覆盖率,净稳定资本率和优质流动性资产充足率。测量相应的项目。

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉记者,《通知》更加明确地定义了“衍生品交易”资格的概念,这要求必须发行具有普通衍生品资格的银行。结构性存款,但在以前的实践中,一些银行仅具有基本的衍生品交易资格,甚至有些银行可能根本没有资格进行衍生品交易。

“ 《通知》发行后,将大大减少结构性存款套利的使用空间。因为如果银行进行伪造的结构性存款,还需要积累资本和管理流动性,这将增加银行的成本。曾刚认为,结构性存款走上正轨,这将有助于整个财富管理产品市场(包括整个银行的资本成本)稳步下降,恢复正常,市场竞争将更加规范,并有助于减少实体经济的融资成本

和《通知》明确要求结构化存款参考销售法规以实施银行理财产品。有鉴于此,中国保险监督管理委员会有关负责人表示,主要考虑因素如下:第一,继续银监会的良好监管做法。其次,结构性存款具有一定的投资风险。与普通存款相比,结构性存款产品结构复杂,收入不确定,风险高。应将它们与资产管理产品的销售管理要求进行比较,并应用更严格的产品销售,投资者适合性管理和信息披露。法规要求。第三,它符合国际惯例。各国通常要求结构性存款,以强调在宣传和销售方面与一般存款的差异,公平对待客户,并有效保护投资者权益。结构性存款的销售管理要求与资产管理的要求基本相同。

多地点开展了结构沉积物整改工作

中国保险监督管理委员会有关负责人在谈到《通知》引入的原因时说,这主要是促进结构性存款业务发展,防止结构性不定期存款的不规则增长,增强银行业务的合规性和稳定性。指导银行存款和市场利率回到合理水平,规范相关衍生工具的设计和交易;消除结构性存款和票据的套利,将资金引导至实体经济,并降低实体经济的融资成本。 “自2018年以来,由于银行存款的压力越来越大,以及禁止发行资本保全和理财产品的禁令,中国的结构性存款迅速增长。与此同时,产品经营管理不规范,销售误导,以及非法展览的出现.2019年初,结构性存款的利息和票据贴现率倒挂,一些企业利用贴现的资金购买高收益结构性存款,使结构性存款成为套利工具,进一步提振了结构性存款的发展。结构性存款的快速增长。各方高度关注风险。”

在短期内,结构性存款的监管已经升级。 10月10日,银行业监督管理委员会发布了0,010,010,其中明确提到,该银行将通过设计结构化的存款结构来取代在产品保护下的资本保全或促销,这是侵犯消费者权益的混乱之一。工作。

9月,北京市银行保险监督管理局还发布了有关结构性存款的相关监管文件。此外,浙江省和广东省的监管机构还就其管辖范围内的银行“假性结构性存款”提供了指导。

据了解,01003010过渡期为自实施之日起12个月。在过渡时期,《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》还通过了一项政策安排来设定过渡时期和“新旧削减”。中国保险监督管理委员会表示,这有利于银行资产负债调整和流动性安排,促进业务平稳过渡。根据规定,在过渡期内,商业银行可以继续发行原始结构性存款(旧产品),但应严格控制在股票产品的整体规模内,并有序压缩。过渡期结束前发行的旧产品,商业银行应当在到期或赎回后及时整顿并结清。过渡期结束后,新发行的商业银行结构性存款应符合本通知的规定。对于过渡期结束后因特殊原因仍难以遵守本通知规定的商业银行,应征得银行业监督管理部门的同意,应采取适当的措施妥善处理。

(编辑:邱光龙HF056)

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