北京:严禁票据承兑业务担保资金来源于贷款或其他债务性资金

北京银监局正在加强对票据业务的监管。

7月25日,北京银监局网站发布了关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见,规范了现行票据领域的各种业务混乱。

总体而言,该监管意见主要强调“两审慎谨慎规范”,即审慎处理涉外企业票据业务,审慎处理商业承兑汇票相关业务,规范票据业务背景审查,规范票据业务基金审查并标准化高比率担保票据业务。

北京市银监局要求本辖区内的银行业金融机构严格办理非经营性企业的验收和直接业务,并对企业实行严格的准入标准,实行名单管理,并以业务风险为依据。情况会及时动态调整到客户列表。

辖区内的银行业金融机构(金融公司除外)应当办理外商投资企业的验收和直接业务。原则上,与辖区内注册企业有债权债务关系的京津冀应当共同开发辖区内的区域性企业和注册企业。核心供应链企业是客户对象。

在处理与业务承兑汇票有关的业务方面,北京银行业和保险监管局要求其辖区内的银行业金融机构应严格审慎地处理基于商业承兑汇票的资产或对象的银行间投资(以下简称“商业投票“)或他们的收入权利。商业,资产证券化业务,福伊廷(一种与出口贸易密切相关的新的贸易融资业务产品),保理,质押等,应建立严格的业务管理和风险控制体系,应配备专业的合规,风险管理操作人员应严格按照经济实质内容计量信用风险加权资产。

其辖区内的银行业金融机构应当严格执行与业务相关的信用管理和上市管理,并及时,动态地调整业务风险。管辖范围内的银行业金融机构(金融公司除外)办理直接业务,保险,确认,担保等,原则上应以管辖范围内的注册企业或以管辖范围内的注册企业为供应链的企业为核心客户。宾语。

针对“三个规范”,北京银监会专门列出了一些禁止内容。

在对标准票据业务进行背景审查方面,北京银监局指出,其管辖范围内的银行业金融机构严禁对其设立时间,实收资本的客户办理票据承兑和直接业务。营业收入等严重不匹配。不可能用验收银行的信用额度取代折扣申请人的资格审查。管辖范围内的银行业金融机构应当办理商业票据的接受和直接业务,严格执行纸质发票,单据等原始背书政策。完成的票据接受和直接票务业务不能证明交易背景是稳固的,不应被描述为业务。

北京市银监局还要求严禁对购销合同关键要素有错误的企业办理票据验收和直接票务业务,且购销合同与发票不一致或其他文件。对于商品贸易中的票据接受和商业直销,有必要审查与商品交付有关的仓单和提单等文件。管辖范围内的银行业金融机构应当办理票据承兑和直接挂单业务,并根据财务数据,编制时间,经营流程,税务记录和结算,全面,审慎地确定企业年度票据业务的上限。模式由企业近年来验证。

在规范票据业务审查方面,北京银监局严格禁止银行业金融机构的票据承兑业务担保基金(包括但不限于存款,质押凭证,质押理财产品投资基金)贷款或其他债务资金,直接资金。严禁将账单业务直接退还给任何一个贴现申请人的业务;如果违反规定,则不应将其描述为相同的折扣申请人。

为了规范高比例的担保票据业务,北京银行业和保险监管局强调银行金融机构在证券,理财产品和存款证书的严格管辖范围内处理的票据的全面接受和直接标识。禁止其辖区内的银行业金融机构通过上述高比例担保票据业务规范资产质量,非法吸收存款,继续支付理财产品。由于风险水平较低,高比例担保票据业务的交易背景真实性审查并未放松。

此外,北京银行业保险监管局还要求辖区内的银行业金融机构及时提交业务信息。与此同时,违反法案业务将受到严厉惩罚。北京银监局将在后续监管中进一步加强现场检查和异地监控,依法对违法行为进行行政处罚,责令内部严格责任追究,并采取相关业务或市场暂停等必要措施访问。